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中法人寿净亏损7410万元 业务停摆 增资方案两年仍无法落地

时间:2018-04-30来源: 作者:admin点击:
中法人寿净亏损7410万元业务停摆增资方案两年仍无法落地 2018-04-2818:14来源:时间财经年报/保险/保监会 原标题:中法人寿净亏损7410万元业务停摆增资方案两年仍无法落地近日,业绩长期垫底保险业的中法人寿连续发布了2017年年报及一季度偿付报表。数据显示,2017年中法人寿净亏

中法人寿净亏损7410万元 业务停摆 增资方案两年仍无法落地

2018-04-28 18:14来源:时间财经年报/保险/保监会

原标题:中法人寿净亏损7410万元 业务停摆 增资方案两年仍无法落地

近日,业绩长期垫底保险业的中法人寿连续发布了2017年年报及一季度偿付报表。数据显示,2017年中法人寿净亏损7410万元,总资产相比2016年缩水近一半,目前仅存6.83亿,实际资本更是仅有-1.19亿元。与此同时,中法人寿的偿付能力充足率已经跌至-5226.32%,保险业务也处于持续停摆当中,2017年其保险业务收入为18万元,仅留存极少数续期团体保险。

为起死回生,中法人寿从2016年起就开始着手推动增资,在信息披露中多次提到,公司增资扩股方案已处于审批过程当中,增资完成后,将从根本上化解流动性风险。但从目前情况来看,增资方案想要获批还需很长一段时间,业务重启遥遥无期。

现金流只出不进 保险收入仅18万元

自2016年9月末以来,由于偿付能力不足,中法人寿已暂停新业务开展。这直接导致了中法人寿2017年的保险业务收入仅为18.06万元,且均为续期团体保险业务,相比2016年的6361万元降幅高达99.66%。同时,中法人寿2017年上半年万能险保费收入降为零,原保险保费收入也同比减少99.66%。

业务的骤然停滞,导致中法人寿可用于投资的资金大幅缩水。2017年其投资收益仅为295.90万元,相比2016年的408.67万元同比下降近三成,同时,年报中所列“应付利息”一栏数额就达到了275.86万元,也就是说,中法人寿辛辛苦苦搞了一年投资,赚来的收益还不足以还清自己借钱的利息。

没有新业务开展,但以往的业务赔付却并未减少。从年报来看,2017年中法人寿的赔付支出达到4887.13万元,相比2016年的1991.71万元还增长了145.45%。此外,包括职工薪酬、固定资产折旧等仍需现金流支出。种种压力下,截至2018年第一季度末,中法人寿净现金流为-790万元,目前日常运营均靠股东借款维持。

其实,关于其现金流情况,中法人寿早在2017年二季度偿付能力报告中就直言,长期来看,如果新业务持续停滞,无新业务现金流入的情况下,面临流动性枯竭危境。在2017年年报中,中法人寿也作出了进一步的风险预警:2017年公司处于偿付能力不足的状态,业务暂停,只出不进,资产负债不匹配情况凸显,流动性风险日益加剧。

同时,时间财经注意到,中法人寿几乎已经将自己的可供出售金融资产全部清盘。2015年末,其可供出售金融资产还是较为充足的3102.67万元,但到了2016年年末,其金融资产只剩23.98万元,到2017年末,金融资产殆尽至2.67万元。同时,截至2018年一季度,其实际资本为-1.19亿元。

资本负债的不对称,导致中法人寿的偿付能力也让人心惊肉跳:从2017年一季度的-277.08%到二季度的-1843.06%,再到三季度的-2776.16%,到2017年末偿付能力已为-4035.94%,从目前已披露的2018年一季度报表来看,其偿付能力充足率已经跌至-5226.32%,风险评级已经维持一年为D级。在保监会历次披露的行业偿付报表中均为垫底者。

针对偿付问题,中法人寿在公告中表示,尽管公司已停止新业务开展,但维持公司正常运营对实际资本仍有消耗,导致实际资本逐渐走低,且增资事宜未能如期实施,导致偿付能力充足率下降。

中法人寿表示,公司目前主要面临三大风险:一是偿付能力不足,公司资本金长期未得到补充,经营费用支出导致实际资本持续下降;二是流动性不足,公司自2007年4月就出现流动性枯竭情形,目前现金流持续流出,资本金已消耗殆尽;三是人员不足,由于公司经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,部分关键岗位人员配备不足,无法保证履职的风险。

增资事项迟迟未获批股东续血难回春

为解决偿付能力不足问题,从2016年11月起,中法人寿先后向保监会提交了三次增资方案,在这期间,原本计划增资的广西长久、宁德时代、西藏先仁相继选择了退出。但遗憾的是,即使如此,增资事项仍旧未得到保监会批复。

从年报上来看,截至2017年末,尚未得到保监会批复的股东增资款已经由13亿元变为了5亿元,公司也未发出任何得到增资款项的信号,针对增资款项问题,时间财经致电了中法人寿,但截至发稿前尚未收到任何回复。

鉴于目前偿付能力严重不足,如今中法人寿靠向大股东“借钱度日”。2018年仅仅过去4个月,中法人寿就两度向股东股东鸿商集团借款,数额共计2340万元,主要用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出。而根据偿付报告,截至2018年1季度末,公司已向股东借款共1.45亿元,其利率定为:资金使用周期不超过180日的以年利率4.35%计算利息,试用期超过180日的,年利率案4.75%计息。中法人寿还承诺,自协助资金提供日起已达到一年或其增资事项获批时就必须归还全部借款。

考虑到中法人寿曾于2017年4月向鸿商集团借款共3400万元的款项,则本月就是中法人寿偿还第一笔借款利息的最后期限,还款数目约为3561.5万元,但这笔钱将从何处获得,目前还无从得知。

中法人寿在公告中表示,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快批复,从根本上化解流动性风险。

今年10月,保监会发布《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,内容显示,依照偿付能力的不同,监管措施将分档实施。其中,对于核心偿付能力充足率低于0或实际资本连续两个季度低于5000万元的保险公司,除责令增加资本金、限制向股东分红、停止部分或全部新业务等监管措施外,保监会还可以采取接管、申请破产以及其认为必要的其他措施。

尽管目前监管部门尚未对中法人寿采取监管措施,但从目前看来,若中法人寿增资方案持续得不到批复,其发展情况还会进一步恶化。

北京时间财经实习记者管丽丹

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